Toutes les options pour financer votre entreprise ou votre projet

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La question de l’argent dans un nouveau projet entrepreneurial est toujours une question délicate, il y a ceux qui croient que simplement parce qu’ils ont une bonne idée, ils devraient déjà pleuvoir des factures, alors que la dure réalité nous montre encore et encore que les idées sont gratuites et ce qui compte vraiment, c’est comment les exécuter.

Subsister pendant les premiers mois d’une startup est un véritable exercice de jonglage, donc connaître en profondeur les différentes options dont nous disposons pour financer notre projet est essentiel.

Oui, Avant de nous lancer dans la recherche de financement, nous devons avoir modèle d’entreprise solide et connaître les étapes pour transformer notre idée dans une entreprise. De plus, nous devons prendre en compte si nous avons un entreprise viable ou évolutive pour connaître le type de financement auquel nous allons pouvoir aspirer. Bien sûr, si ce n’est ni l’un ni l’autre, nous pouvons continuer à travailler le modèle jusqu’à ce que nous trouvions quelque chose de potentiel.

Une fois que nous avons un projet solide sous notre bras, nous pouvons commencer à réfléchir au financement dont nous aurons besoin à chaque étape et, surtout, pourquoi nous en aurons besoin, il ne s’agit pas d’avoir de l’argent pour l’avoir, car c’est toujours mieux. travailler le plus légèrement possible jusqu’à ce que l’entreprise atteigne un taux de croisière.

J’ai osé classer les types de financement direct et indirect. Les itinéraires directs sont les itinéraires les plus connus et les plus fréquentés, tandis que les itinéraires indirects ne concernent pas exactement le financement, mais plutôt les moyens d’obtenir des ressources sans le financement heureux, vous le comprendrez mieux lorsque nous arriverons à la section.

Formes de financement direct

1. Propre financement: avec notre argent

La première façon d’obtenir du financement est de se gratter les poches. Évidemment si nous ne croyons pas nous-mêmes en notre projet d’y investir notre argent … eh bien éteignez-le et c’est parti. Il ne faut pas non plus devenir fou et rester au compte à 0 puisque notre aventure va être compliquée et nous allons avoir besoin d’argent pendant une bonne saison.

2. Les 3F (amis, imbéciles et famille)

La deuxième méthode est connue sous le nom de 3F (amis, imbéciles et famille), c’est-à-dire obtenir divers amis et membres de la famille sans méfiance principalement, laissez-nous votre argent pour investir dans notre entreprise. Bien que cela semble un moyen facile et indolore d’obtenir de l’argent, les choses peuvent devenir plus compliquées, surtout si nous nous consacrons à obtenir de l’argent en faisant des promesses que nous ne savons pas si nous pouvons tenir. L’idéal est d’avoir des gens qui nous font pleinement confiance et qui n’auront pas besoin d’argent à court / moyen terme, et s’ils nous le donnent déjà gratuitement, c’est parfait. Si nous voulons le professionnaliser, nous pouvons choisir de donner à notre entreprise des actions pour cet argent, tant que nous ne nous diluons pas trop, nous commençons mal si nous perdons soudainement plus de 25% de l’entreprise, par exemple.

Ces 2 premières modalités seraient dans lesquelles nous pouvons compter sur les débuts de l’entreprise, au-delà ici, nous aurons besoin d’un modèle d’entreprise qui a déjà commencé à montrer de bons résultats et d’un plan d’affaires qui aide à comprendre la projection et les besoins du projet moyen . long terme. Pour réussir avec ce financement minimal, il est essentiel de maîtriser le bootstrapping (nous écrirons bientôt à ce sujet) et de postuler méthodologies allégées pour profiter de chaque dernier euro et ne pas perdre un sou.

3. Financement bancaire

La troisième voie se trouve dans le Financement bancaire, qui malgré la situation compliquée dans laquelle nous nous trouvons, reste un moyen intéressant de financer notre entreprise. Ici, nous pouvons voir qu’il existe de nombreux produits financiers, ce n’est pas le but de l’article de les décrire tous, mais certains des plus intéressants peuvent être les politiques de crédit, pour couvrir les déficits de trésorerie, et les prêts subventionnés (ICO en Espagne) pour acquérir des actifs principalement.

Pour les modalités suivantes, nous devons avoir un modèle de entreprise évolutive, ou avec des possibilités de croissance extraordinaires, et nous devons être dans une phase déjà plus avancée du projet. Les exigences minimales ont démontré la viabilité du projet et ont une large portée connaissance du marché afin de défendre la capacité de croissance de l’entreprise.

4. Business Angels

La quatrième façon est une option très intéressante, la business angels. Ce chiffre est à cheval sur le capital-risque et un mentor. Nous parlons de professionnels ayant une vaste expérience qui peuvent apporter une certaine somme d’argent à notre entreprise, en échange d’un pourcentage évidemment, et également mettre à disposition leurs connaissances du secteur ou domaine de compétence nous aider dans notre aventure.

5. Capital-risque

La cinquième façon est d’appeler la cavalerie, la capital-risque. On retrouve déjà ici les chiffres les plus élevés mais aussi les conditions les plus complexes. Ce type de financement n’est nécessaire que pour les grands projets avec d’importants besoins en capitaux pour continuer à croître, en échange du transfert d’un pourcentage important de l’entreprise.

6. Prêts participatifs

Avec le sixième, nous retournons aux banques mais avec un produit spécial, le prêts participatifs, qui sont des prêts avec lesquels la banque peut le convertir en% de l’entreprise. Normalement, ce type de prêt s’inscrit dans le cadre d’opérations d’augmentation de capital conjointes entre capital-risque et banque (Enisa en Espagne).

7. Financement participatif

Et nous avons laissé pour la dernière modalité la plus moderne, la crowfunding. Cette forme de financement de projets et d’entreprises existe depuis quelques années mais elle a déjà des réussites bien connues, la plus récente étant celle d’une société de développement de jeux vidéo (Double Fine) qui avait besoin de 300000 $ pour créer son prochain jeu vidéo. indépendamment et qui a finalement dépassé 3 M $. L’approche de base consiste à obtenir de l’argent de nombreuses personnes en échange de différents types de compensation. C’est une forme de financement qui ne convient pas à tous les types d’entreprises, mais pour les plus créatifs, il semble qu’elle offre de bonnes possibilités.

Extra: subventions

La question du subventions. Je ne veux pas m’attarder sur eux parce que je pense que c’est un système complexe et peu fiable pour obtenir de l’argent. L’effort pour essayer d’obtenir une subvention est grand et, même s’il est obtenu, le temps d’attente pour l’obtenir est si long que lorsqu’il arrive, il n’est pas très utile. Ce n’est pas quelque chose sur lequel vous pouvez compter, mais si l’occasion existe, vous pouvez essayer.

Formes de financement indirect

Mais tout n’est pas d’argent et d’amis, si nous savons pourquoi nous avons besoin de l’argent, nous pouvons trouver d’autres moyens d’obtenir ces ressources.

1. Participations

Le cas le plus élémentaire est celui de transférer des actions en échange de travailPar exemple, se tourner vers des partenaires pour participer au projet. Mettons-nous dans le cas où nous sommes un entrepreneur avec une grande capacité de gestion mais nous manquons d’aspects techniques et notre projet est basé sur la technologie. Nous avons 2 options, soit engager une équipe technique en charge du développement, avec laquelle nous aurons besoin d’argent, soit trouver un partenaire technique pour rejoindre l’aventure en échange d’un pourcentage de l’entreprise, avec lequel nous n’avons plus besoin de recourir financement externe.

La deuxième option est-elle meilleure que la première? Ça dépend. Vous devez toujours évaluer le coût d’opportunité. Si nous parvenons à embaucher une équipe technique de manière à ce que le financement externe dont nous aurons besoin ne nous fasse pas perdre un grand pourcentage de l’entreprise, cela peut être une bonne option. En revanche, si nous trouvons un partenaire d’une qualité extraordinaire, en échange d’un pourcentage exagéré indu de solidité significative pour le projet, nous sommes également sortis en tête. Chaque cas est un monde mais il faut savoir que nous avons des alternatives.

En partie lié à cet exemple, nous pouvons également constater que nous pouvons obtenir une équipe de 10 sans avoir à payer une masse salariale exorbitante, mais en « payant » une partie en actions.

2. Externaliser ou rechercher des partenaires

Une autre option passe par externaliser des domaines d’activité non stratégiques ou conclure des partenariats, pour pouvoir compter sur des équipes importantes avec des coûts plus ajustés et sans avoir besoin de créer des départements à partir de 0. Il faut tourner très fin pour savoir à qui on s’associe et quelles pièces on sous-traite.

3. Troc ou échange de services ou de produits

La dernière option à laquelle je peux penser est la troc, modèle millénaire qui avec la crise redevient à la mode. Fondamentalement, c’est une manière de partenariat qu’au lieu de l’argent entrant en jeu, ce qui est échangé sont des produits et des services. Par exemple, si nous proposons des services de référencement, nous pouvons conseiller et optimiser le site Web d’une société de conception en échange de la mise à jour du site Web, aucun d’entre eux n’améliore sa trésorerie mais tous deux obtiennent les ressources dont ils ont besoin.

Nous avons vu un grand nombre de formats de financement, chacun avec ses avantages et ses inconvénients, et nous ne devons pas oublier que chaque forme a son « prix », pas exactement le prix monétaire. De plus, chacun a un coût d’opportunité différent donc avant de recourir à l’un ou l’autre, il est essentiel d’être très clair afin d’avoir besoin de l’argent et à quel prix nous sommes prêts à l’acheter. Il est également essentiel de ne pas tomber dans l’erreur de rechercher un financement pour rattraper une situation défavorable, l’argent n’est généralement pas la solution aux problèmes.

Connaissez-vous d’autres formes de financement? Une idée intelligente pour obtenir des ressources sans avoir recours à l’argent?

Ne manquez pas cet article de Javier Megías: Où, quand et comment trouver un investissement pour ma startup.

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